4.5亿票据案真格杀千刀的 苏州银行上市嗲不起来

4.5亿票据案真格杀千刀的 苏州银行上市嗲不起来
4.5亿票据案真格杀千刀的 苏州银行上市嗲不起来

自城商行IPO开闸以来,已经有多家城商行和农商行成功过关,而苏州这个长三角经济发达的地级市,短短时间内便有多家银行进入发行期。
 
截至目前,整个苏州地区已有常熟农商行、张家港农商行、吴江农商行进入发行期,如果城市本部所在的苏州银行上市成功,那么苏帮上市银行将多达四家。
 
不仅如此,江苏省上市银行数量之多也着实令其他省市“眼红”。江苏省内的江苏银行、无锡农商行、江阴农商行均于2016年上市。苏州银行如果IPO成功,将成为城商行IPO开闸以来江苏省内的第七家上市银行。同时,江苏紫金农商行上市申请也已获证监会受理。

4.5亿票据案真格杀千刀的 苏州银行上市嗲不起来
 
12月2日,证监会官网公布了苏州银行首次公开发行股票(IPO)招股说明书(申报稿)。苏州银行拟发行股票不超过10亿股,扣除发行费用后全部用于充实资本金。
 
数据显示,苏州银行2016年上半年、2015年、2014年和2013年净利润分别为10.72亿元、18.41亿元、18亿元和16.27亿元。其2015年净利润同比增长2.25%,2014年净利润同比增长10.65%。
 
在不良贷款率上,截至2016年上半年,苏州银行不良率为1.45%,资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.52%、9.52%。
 
不过,该行主要业务集中在苏州地区,在苏州地区设有89家支行,33家分理处,4家社区支行,6家小微支行;同时发起设立4家村镇银行,入股2家农商行,并成立了苏州金融租赁股份有限公司。
 
诉讼案件多发
 
2010年经中国银监会批准,江苏东吴农村商业银行正式更名为苏州银行,是苏州地区唯一一家法人城商行。
 
在2016年一年中,苏州银行诉讼案件的法院裁定及判决书高达202件,多为借款合同纠纷,数额在百万、几十万上下不等。而未决诉讼数量同样不少。
 
《苏州银行首次公开发行股票招股说明书》显示,截至2016年上半年,苏州银行作为原告且单笔争议标的的本金金额在1000万元以上的尚未了结的重大诉讼案件共计33件,涉及标的的本金金额共计约6.11亿元。
 
重大诉讼与仲裁事项则显示,苏州银行存在有3起尚未了结、与承兑汇票转贴现事件相关的诉讼案件,涉诉金额达4.5亿元。
 
2015年7月2日,鄂尔多斯农村商业银行向苏州银行转贴现一批商业承兑汇票,票面金额为6亿元,同日,苏州银行通过其他银行将转贴现至民生银行,但该批票据中有5亿元到期后无法兑付。
 
苏州银行表示,因上述案件所涉及的商业承兑汇票是由鄂尔多斯农商行转贴现而取得,因此苏州银行不排除根据其与鄂尔多斯农商行之间的合同行使追索权。苏州银行2015年实现净利润为18.41亿元,这笔涉诉款项占其去年盈利的24.44%。苏州银行表示,如果法院作出不利于该行的判决,可能对其财务状况及经营业绩造成不利影响。
 
近年来,苏州银行票据贴现逐年减少。2016年上半年、2015年、2014年和2013年票据贴现总额分别为55.76亿元、36.11亿元、20.48亿元、8.01亿元,占其贷款及垫款总额的比例分别为7.05%、5.03%、3.45%、1.77%。
 
从贷款区域划分来看,苏州银行贷款业务主要集中在苏州市,因此该地区的贷款质量将直接影响到该银行。数据显示,2013年至2015年及2016年上半年,苏州银行在苏州市的营业网点提供的贷款及垫款总额分别为549.43亿元、628.78亿元、697.23亿元和455.98亿元,分别占贷款及垫款总额的76.23%、70.49%、69.06%、83.5%。
 
招股说明书显示,截至2016年6月末,苏州银行总资产为2616.65亿元,下设8家分行,机构网点155家。
 
另外,除了A 股之外,苏州银行还在其2016年上市规划的议案中称,正研究苏州银行在香港H股市场上市的必要性和可行性,并根据届时的政策要求和市场环境,择机启动H股上市的工作。一旦时机成熟,将制定具体的H股上市方案。 
 
亟须补充资本
 
苏州银行在今年8月初进入上市辅导期,联合辅导券商为招商证券和东吴证券,金杜律师事务所为专项法律顾问,安永会计师事务所为审计机构。
 
除了上述诉讼案件令人忧心之外,在资本充足率方面,苏州银行连续三年呈下滑态势,通过IPO解决困境无疑是条捷径。
 
苏州银行年报显示,2013年末至2015年末核心一级资本充足率分别为14.05%、11.68%、10.67%。
 
从苏州银行2016年上半年数据看,苏州银行当期末资本充足率为12.52%,核心一级资本充足率为9.52%,相比2015年末再次出现大幅下滑。
 
相比于资本充足率的不断下滑,其资产质量更加令人担忧,2013年末至2015年末,该行不良率为0.88%、1.37%、1.48%,2016年上半年不良率略降至1.45%。
 
苏州银行2013年、2014年、2015年资产减值损失分别高达4.25亿元、10.24亿元、18.96亿元,2015年资产减值损失同比猛增85.06%。不仅如此,2016年上半年其资产减值损失就已经达到10.72亿元。
 
该行拨备覆盖率2013年至2015年分别为296.58%、203.43%和204.18%。今年上半年,拨备覆盖率又骤降至179.86%。
 
截至2015年末,苏州银行下设苏州分行、宿迁分行、淮安分行、常州分行、南京分行、南通分行、无锡分行 7 家分行,在盐城、连云港等地区共有 3 家异地支行。
 
苏州银行第一大股东为苏州市国资委旗下的苏州国际发展集团,持股比例10%;第二大股东为江苏沙钢集团子公司张家港市虹达运输有限公司,持股比例6.5%;第三大股东为苏州工业园管委会旗下苏州工业园区经济发展有限公司,持股比例6%。截至2015年末,苏州银行拥有3717家股东,包括120家法人股东、3597家自然人股东。
 
其中,苏州银行党委书记兼董事长王兰凤在银行业深耕了近30年,曾供职于中国银行和光大银行,自2011年起在苏州银行任党委书记兼董事长。
 
苏州银行行长徐挺此前曾经担任建设银行苏州分行副行长、党委委员,2012年9月起任苏州银行董事、行长。
 
截至2015年底,苏州银行总资产为2309亿元,净资产为186.68亿元。2015年,该银行营业收入为69.18亿元,较2014年增长了19%;实现净利润18.41亿元,较2014年增长了3%。
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