金融科技不是赢者通吃领域 互金创业者海外突围

金融科技不是赢者通吃领域 互金创业者海外突围2018-04-16 09:32:01 金融科技    处在风口浪尖上的互联网金融迎来了强监管。   2016年10月13日,国务院办公厅发布了《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,从更高层面对互联网金融风险的整治方案进行了明确,并进一步提出对P2P网络借贷、股权众筹、第三方支付、互金广告等整治方案。这标志着管理层对互联网金融领域的整治进入强执行阶段。此后,一项项监管政策陆续出台。   风云变幻的互联网金融领域,面对政策收紧以及BATJ巨头布局金融的天然优势,创业公司该如何突围?在4月13日召开的零界·新经济100人2018年CEO峰会上,凡普金科创始合伙人&CEO董祺、同盾科技创始人兼董事长蒋韬、闪银奇异创始人兼CEO支正春等,就“新金融:风云变幻,如何突围”的话题进行演讲。   金融科技不是   赢者通吃的领域   BATJ巨头布局金融行业的步伐正在加快,蚂蚁金服的估值近万亿元,京东金融新一轮融资完成后估值1500亿元,百度金融的分拆有望下月见分晓, 面对巨头林立的形势,创业企业应该如何做差异化竞争?   董祺认为,金融行业是少数几个完全不用担心BATJ巨头渗入的行业,因为BATJ和所有创业者一样,都面临共同的监管。一方面,蚂蚁金服、京东金融等一批巨头崛起,让整个行业的集中度提高。另一方面,随着监管的收紧,金融科技领域的创业公司机会似乎不多了,但事实并非如此。   他表示,互金创业者如果想进入金融行业,不必特别惧怕竞争,至少不像做电商、做企业,担心做大后被赢者统吃了。“在金融科技领域,企业最大的挑战并不是BATJ,而是监管;由于金融的风险属性,因此它也不是一个赢者通吃的领域,每个企业都能找到属于自己的市场空间。”在过去的十几个月的时间,互金行业经历了非常多的波动。在整治过后这个行业才是真正值得期待的,企业间的竞争会变成更加高质量的竞争,会回到能够可持续发展的竞争,可以真正回到用户价值上。初期很多金融公司认为金融马上要被科技颠覆了,所以是带着用户的思维来做金融科技的生意,渐渐发现这个行业是风险的生意。后来,经过惨痛代价大家学会了帐户的思维,从用户思维到账户思维这是一个很大的转变。   蒋韬表示,同盾科技是一家科技公司,主要是帮助金融机构解决七大风险,包括反欺诈风险、信贷管理、信用违约风险等,提升审批效率。同盾科技与蚂蚁金服、京东金融的主要区别在于,“我们是在包括底层的基础上做输出,不涉及到更多金融资产的业务。阿里、腾讯、京东是同盾科技的客户,在特定的技术上会跟同盾科技合作,这是一种竞合关系,并非完全竞争的关系。”   金融科技企业出海   输出技术的机会更大   近年来,国内金融科技企业纷纷出海,从支付宝、财付通等巨无霸到像凡普金科这样的后起之秀,都将东南亚视为国际化的重要市场。那么,其中的机会在哪里?   成立于四年前闪银奇异,目前在国内有700多位员工,在海外有300多位员工,巴西、美洲、印尼、印度、新加坡都有业务。支正春说,“我们致力于做一个B2B2C的商业模式,这个B是中间的B,左边是银行,右边是用户。我们通过自己搭建的科技技术,从风险定价、系统支撑等方面帮助金融机构包括一些零售商提供SAAS系统级服务,帮助其客户对接金融机构。东南亚的国家甚至南美的国家,在资本、技术、团队上跟中国相比差距较远,我们拓展海外业务的机会很大。”   董祺表示,现在进军海外市场的难度比以前会降低了一些,但是并不认为短期内海外市场会形成一个巨大的基数,会比中国市场大。主要原因在于:其一,海外目标客户人群分布在非常割裂的市场里。例如,印尼2.6亿人口中,生活在不同地区的人的语言都不一样,文化也不一样。所以会面临一个非常割裂的市场,还面临法律、监管上的要求,所以没有办法快速复制在中国开拓市场的经验。其二,技术性上的原因。首先应该是模式出海,而不是技术先出海,因为支撑熟练的技术设施及银行账户的基础设施没有那么好。印尼和越南这几个国家,没有银行账户的人口超过50%,这样的基础设施不会支撑Fintech的产生。   蒋韬认为目前在金融科技上中国的机会更多一些。“我们曾经尝试做一些海外业务,但发现印尼等国家连基本身份验证基础都不特别完备,没有一个技术可以提供三要素或者二要素的身份验证。而进入欧美市场也绝对不是同盾科技目前可以做的。美国这些金融公司对技术的要求、对测试效果的要求比中国还要高,再加上团队维护成本,沟通成本,似乎有点得不偿失。”   他表示,国内科技公司技术出海有很大机会,今天做海外市场难度比以前会降低,因为技术在很多地区有实用性,中国也有更多可以在全球工作的人员。但中国依然是全球最大的整合市场,因为出海将面临非常割裂的市场,在法律监管方面的要求、技术设施的支撑等方面,很多国家都没有中国如此大的数据量。
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