侠客岛:什么情况下保监会会接管一家公司?

  文/明日绫波  来源:侠客岛  【解局】什么情况下,保监会会接管一家公司?  这是一个学习《保险法》的好机会。  办法  众所周知,保监会对全国的保险行业进行监管。由于保险业自身的性质,投资者往...

  权限

  一旦公司被接管,意味着什么呢?

  这要取决于接管组的权限,更要取决于公司未来的情况。以今天的新闻为例,股东大会、董事会、监事会相关职能全部由接管工作组承担;接管工作组组长行使法定代表人职责,接管工作组行使公司经营管理权。公司所有资金往来、资产买卖、信息发布、除传统保险业务外的合同签订等行为,均需经接管工作组同意。

  国内此前有两个先例可以参考。

  第一个被接管的是新华人寿。2006年,保监会称调查发现,新华人寿原董事长关国亮8年间挪用公司资金130亿元(后续检方指控其涉嫌职务侵占300万元、挪用资金2.6亿元)。

  在此情况下,2007年,保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿。保险保障基金先后购买了4.6亿股新华人寿股权,占新华人寿股权38.815%,成为第一大股东(由保险保障基金公司管理)。到2009年11月,该公司将这些股份一次性整体转让给中央汇金公司(接手价5.99元/股,出售价8.7元/股,盈利12.5亿元),完成了新华人寿风险处置任务。

  第二个则是中华联合保险。2007年,中华联合保险出现64亿元的巨亏。2009年,新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管。

  2011年12月,保险保障基金公司正式介入,并控股中华联合保险公司,持股比例为57.43%。之后,该公司增持60亿元,持股比例达到91.49%。2016年1月,保险保障基金公司在北京金融资产交易所完成转让交易,将所持60亿股股份卖出,成交总价144.05亿元人民币,较资产评估值溢价99.97%。

  从这两个案例来看,新华人寿被接管后,经历了大股东的变化,之后新华保险( )成为国内第一家A股、H股同步上市的保险公司;中华联合保险也经历了股权重组,现在的主要股东包括东方资管、辽宁成大( )、中国中车等。

  方向

  2014年,保监会发布针对保险公司偿付能力风险评级监管规则的征求意见稿。这份意见稿将保险公司按照综合风险(包括操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等)的高低,分为ABCD四类,前两类风险小,后两类则是风险较大和严重的公司。对于风险严重的D类公司,监管部门除了可以采取对B、C类公司的监管措施外,还可以采取整顿、接管以及保监会认为必要的其他监管措施。

  不到一个月前,2018年1月29日,在厦门,“保险资金运用贯彻落实全国保险监管工作会议精神专题培训会议”召开。会上,保监会副主席陈文辉作了主题辅导报告,说的话很值得注意。

  比如,陈文辉强调,“必须深刻反思过去一段时间行业个别激进公司存在的问题”,举一反三,深入剖析,避免重蹈复辙。这些问题有十个方面,包括“个别公司股权结构复杂及公司治理失效,实际控制人凌驾于公司治理和内部控制之上”,“实际控制人挪用占用保险资金,自我注资、循环使用、虚增资本”,“个别公司非理性举牌和大肆跨境并购”,“有的公司激进经营和高风险偏好,把保险公司异化为融资平台,脱离保险保障功能”,等等。

  在这份主题辅导报告中,陈文辉的话也说得挺重:“重塑行业形象,全行业要彻底肃清项俊波流毒”,“以案为鉴、以案治本,用实际行动重塑保险行业形象”,“坚持’严字当头’,从严整治、从快处理、从重问责,坚持高管和机构双罚”,“强化境外投资监管、规范内保外贷行为、强化资产负债管理监管”……

  “党中央为保险业和保险资金运用指明了方向,要系统深刻理解党中央对金融工作的要求,回归本源,服从服务经济社会发展;找准方向,从国家战略大局出发;稳中求进,把防范风险放在首位……要高度关注流动性和重点公司风险、信用风险、地方债务风险、资产负债错配风险等突出风险,必须一以贯之做好风险防范工作。”陈文辉说。

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