利魔方测评手记:打造艺术品质押理财良性生态

  编者按:利魔方是一家专注文化艺术品投资的专业化互联网金融理财平台,2015年6月1日正式上线,平台实缴注册资金1亿元。2016年,利魔方积极响应政策,为给投资用户提供更加合规的理财服务,于2016年年末正式接入网贷存管通体系。同时平台拥有第三方实时回购、专业评估机构评估鉴定等机制保驾护航,旨在建立健全一个艺术品投融资的良性行业生态。

  测评说明:以投资人身份,从平台背景、产品设计、投资体验、信息披露、投资人服务等5个方面进行测评,因此本文会带有一点个人主观色彩,测评结果仅供参考。测评时间为2017年01月15日。

  平台背景:注册资金实缴1亿元 引入28位殿堂级鉴定专家

  据了解,利魔方实缴注册资金1亿元,官网上公司的营业执照、ICP备案等证件应有尽有。另有中国互联网诚信示范单位、AA级企业信用评级单位、中国电子商务协会“品牌宝信誉档案库”备案等荣誉证书的展示。

利魔方测评手记:打造艺术品质押理财良性生态

  (利魔方质押物:清代青花缠枝花卉四方镶器瓶

  北京湛然国际拍卖有限公司专业人员证实信息真实有效)

  此外,考虑到文化艺术品金融市场的特殊性,笔者特意了解了一下利魔方的价值评估体系,平台除合作了专业的价值评估机构外,其在2016年12月份推出了由28位殿堂级的鉴定专家组成的大咖团,基本囊括了国内所有知名的鉴定专家,其涉及的领域更是包括书画、瓷器、珠宝、青铜器、杂项等各个方面。据利魔方相关负责人介绍,鉴于艺术品本身具有很大的精神价值、文化价值,鉴定专家团给平台带来的软性文化实力不可小觑,在价值评估过程中,也将发挥更多实用性的价值。

  产品设计:专注文化艺术品投资 三重风险保证

  在初步明白利魔方的平台背景之后,笔者深入了解了一下利魔方主打的一款叫“融艺宝”的产品,即投资用户通过利魔方借款给使用书画等艺术品质押的借款人并获得收益,质押物由第三方评估机构评估后(出具证书),交由保管机构妥善保管,质押期间保障机构与利魔方共同监管。

  目前,平台已经收到的质押艺术品包括张大千、齐白石、徐悲鸿、李可染、郭沫若等名家不同时期的作品,另外还有元、清时期的青花瓷等珍贵文物,都是十分有投资价值的艺术品。

利魔方测评手记:打造艺术品质押理财良性生态

  (利魔方的产品流程)

  就笔者对文化艺术品金融的了解,艺术收藏品的价值评估及风控体系是艺术品投资理财产品的重中之重,没有专业的价值评估鉴定及安全的风控体系,艺术品金融很难保证投资用户的资金安全。而利魔方的三重风险保障机制在目前的艺术品质押领域是比较安全的,这从利魔方2016年全年上线项目0逾期就可以看出来。

  首先,由国内各大拍卖行的专业鉴定人员对质押品进行鉴定,并出具证明文件,保证质押艺术品的真实性;然后,在借款额度上,利魔方坚持不超过50%的质押率(借款额/质押物现值),(笔者发现,利魔方在实际操作过程中,有的质押品的质押率甚至不足40%,)这就给借款方违约带来了很大的风险;最后,即使在借款方违约的情况下,平台将对这些升值空间比较大的质押品进行实时回购,保证投资用户的资金能够及时回款。

  另据报道,利魔方2017年将上线新的、多样化的资产端,但具体内容还没有披露。

  投资体验:接入存管通 推进合规化进程

  在投资之前,笔者发现,利魔方赶在2017年之前成功接入了存管通,完成了配合监管达成成合规的重要一笔,用户资金由北京网贷风险监控系统托管,完全杜绝资金池的危险。

利魔方测评手记:打造艺术品质押理财良性生态

  随后,笔者体验了平台的注册、投资以及提现流程。整体而言,利魔方的投资体验比较流畅。在资费上,每月享有3次免费提现机会,3次以外的提现,要收取每笔2元的手续费。笔者观察了利魔方的上标情况及标的金额后发现,基本每月3次的免费提现机会可以满足投资用户的基本需求,整体设计还算合理。

  信息披露:标的信息披露完备,主要集中在质押物的评估及担保

  信息披露上,利魔方的每个标的披露的信息主要有三个方面。

  一方面是借款人相关信息。借款人一般为有诚信、有经济实力的公司或个人,其公司营业执照、开户许可证等信息利魔方都会在官网上以图片形式展示。在利魔方官网完成注册的用户还可以看到标的借款人的还款表现,包括合约应还日期、金额、现在的还款状态等。

利魔方测评手记:打造艺术品质押理财良性生态

  (投资用户对借款人的还款进程及表现会比较了解)

  另有质押艺术品的有关信息及价值评估相关文件也会被详细的披露,比如作品照片、质押物清单、由拍卖公司或其他权威机构开具的证明或证书,以及担保公司给出的担保函和质押担保合同等。

  据相关资料显示,利魔方接入存管通后,平台数据完全对接北京市网贷行业协会,接通后将自觉接受网贷行业协会及监管落地部门的监督,在以后的信息披露中,可以保证信息的真实性及全面性。

  投资人服务:积分商城总体以实用为主,积分获取方便

  登录利魔方的积分商城,笔者发现里面的商品主要以生活实用类产品为主,包括话费卡、洗车卡、移动电源、自拍杆、抽纸等。积分兑换的要求也并不高,最低只需要3000积分就可以兑换。而想要获得利魔方积分的渠道是十分多的,不仅投资有各种额外奖励,每日签到积分更是多达20积分。

利魔方测评手记:打造艺术品质押理财良性生态

  笔者自己测算了一下,在完成注册、充值的基础上,假如每个项目都通过100元的最低投资额完成首投,获得额外积分奖励,基本上就有3650积分,再加上每日签到的积分,很快就可以兑换积分商城里面的手机钢化膜、自拍杆等很实用的礼品。

  总结:

  根据笔者亲测,利魔方在艺术品质押、投融资方面有着丰富的资产端资源及专业的价值评估体系,质押的藏品全部为名家所作,且100%保真并配有鉴定报告证书。在风控方面,进行完善的贷前审查、贷后管理,坚持不超过50%的质押率(借款额/质押物现值),并保证实时回购政策,借款人违约的成本十分高,投资用户的资金安全可以放心。

  从利魔方的平台背景及产品设计上,不难看出平台想要在现有的艺术品金融市场上,通过专业、全面的价值评估及完善的风控体系建立一种良性的艺术品投融资生态,打造艺术品质押、投融资典范。

  另一方面,也要看到利魔方现有的资产端资源比较单一,标期偏长,希望在接下来的2017年,完成合规建设后的利魔方能够增加更多有价值的资产端,丰富不同的标期,满足不同投资用户需求,从而有更大的发展。
 

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